Les banquiers centraux alertent sur les risques de l'IA agentique pour la finance

Les régulateurs et banquiers centraux européens estiment que la réglementation ne peut pas suivre le rythme des avancées rapides de l'intelligence artificielle agentique. En conséquence, ils réclament des garde-fous pour protéger le système financier.

Sarah Breeden, vice-gouverneure de la Banque d'Angleterre, fait partie des banquiers centraux qui estiment que l'IA agentique pourrait amplifier la volatilité en période de tension sur les marchés.

Lors de la réunion annuelle de la Banque centrale européenne à Sintra, au Portugal, mardi, Breeden a posé la question de garde-fous « analogues à des coupe-circuits ou des interrupteurs d'urgence ». Ces dispositifs « limiteraient ou stopperaient le trading à l'échelle du marché si des modèles d'IA défaillants provoquaient un effondrement », a-t-elle déclaré.

Les entreprises américaines dominent l'investissement dans l'IA et le développement des modèles de pointe. Le système financier européen offre moins de canaux de financement vers l'IA que les marchés actions américains. Réguler de manière trop prudente pourrait creuser davantage cet écart, les entreprises d'IA étant susceptibles de s'orienter vers des juridictions aux exigences de conformité plus faibles.

Alertes sur la cybersécurité et les risques financiers

La présidente de la BCE, Christine Lagarde, a averti dans un entretien accordé aux Échos jeudi que la technologie IA représente un « risque majeur ».

« Depuis une dizaine d'années, nous parlons de risques de cybersécurité, de piratage, de vol de données, etc. », a déclaré Lagarde. « Mais avec l'accélération et l'approfondissement des modèles d'IA, nous sommes confrontés à un risque bien plus grave, parce que cela va très, très vite, et parce que les moyens de défense — et les financements qu'ils exigent — restent à trouver. »

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Nikhil Rathi, directeur général de la Financial Conduct Authority britannique, a de son côté déclaré sur CNBC jeudi que les cycles réglementaires traditionnels ne fonctionnent plus à l'ère du développement rapide de l'IA.

« La technologie avance incroyablement vite, et nous devons penser différemment face aux innovations que nous observons en matière d'IA », a déclaré Rathi.

« La réalité, c'est que certaines de ces technologies évoluent en semaines ou en mois, et le cycle traditionnel de réglementation ne fonctionne tout simplement pas à ce rythme. Nous devons réfléchir à de nouveaux outils et à une autre façon de travailler avec le marché, de manière plus collaborative. »

Les banquiers centraux, notamment en Europe, ont formulé les mêmes mises en garde au sujet de la crypto, affirmant qu'elle pourrait perturber le système financier traditionnel.

Les banquiers alertent sur le risque d'un cycle euphorique lié à l'IA

La Banque des règlements internationaux a averti le 28 juin que l'« exubérance » autour de l'IA pourrait avoir des conséquences financières majeures.

Si les banques centrales resserrent leur politique monétaire pour contenir l'inflation, cela pourrait précipiter un « repli brutal des prix des actifs [liés à l'IA] après une période prolongée de prise de risque exubérante », susceptible de déclencher des « boucles de rétroaction macro-financières perturbatrices », a déclaré la BRI.

Breeden a souligné que le financement par la dette progressait rapidement. « Nous avons donc estimé que les conséquences pour la stabilité financière d'une éventuelle chute des prix des actifs liés à l'IA pourraient très bien s'aggraver », a-t-elle déclaré.

De son côté, Tobias Adrian, directeur du département des marchés monétaires et de capitaux du FMI, a déclaré à Bloomberg le 30 juin qu'il existait un « potentiel décalage de maturité entre la durée des actifs physiques et la durée de la dette ».

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